Apple Pay vs. Google Pay w Polsce – podobieństwa i różnice

Wojtek Pietrusiewicz

21

Dodane: 7 lat temu

Jeśli nie należycie do grupy osób, które korzystają z dwóch telefonów z różnymi systemami operacyjnymi równocześnie – Androidem i iOS-em – to raczej wybór dla Was będzie prosty, no chyba że zdecydujecie na wybór smartfona pod daną usługą płatności mobilnych. Jeśli macie iPhone’a, to banki od dzisiaj oddają do Waszej dyspozycji Apple Pay, a jeśli nie, to prawdopodobnie już korzystacie z Google Pay.

Apple Pay i Google Pay

Obie usługi oferują podobne funkcje, z których najważniejszą i podstawową jest fakt, że bezpiecznie przechowują nasze karty debetowe i kredytowe w odpowiednich aplikacjach. Dzięki temu możemy z nich korzystać nie tylko w sklepach, ale również w internecie, płacąc na stronach internetowych lub w aplikacjach.

Usługa Apple wspierana jest na iPhone’ach SE, 6/6 Plus, 6S/6S Plus, 7/7 Plus, 8/8 Plus, X oraz Apple Watch, MacBookach Pro z Touch ID, iPadach 5. i 6. generacji, iPadzie Air 2, Mini 3 i 4, oraz iPadach Pro. Google Pay, dla kontrastu, działa na każdym smartfonie wyposażonym w NFC, ze wsparciem dla HCE i z Androidem 4.4 lub nowszym.

Autoryzacja odbywa się za pomocą Face ID lub Touch ID na urządzeniach Apple’a i za pomocą odcisku palca, PIN-u, wzoru lub hasła na Androidzie.

Obie platformy korzystają z systemów tokenizacji numerów karty debetowych i kredytowych, dzięki czemu sklep, w którym płacimy, nie ma dostępu do danych naszych kart, co zwiększa bezpieczeństwo. Zamiast numeru karty, wysyłany jest token wraz z odpowiednim „hasłem”¹, które są weryfikowane i procesowane przez terminal.

Obie usługi oferują również możliwość przekazywanie pieniędzy bezpośrednio znajomym. Apple Pay Cash (dostępny obecnie tylko w USA) wykorzystuje iMessage oraz Apple ID, aby identyfikować odpowiednie osoby, więc jest zamknięty do osób wykorzystujących platformę Apple. Google Pay Send (również dostępny tylko w USA) działa na podobnej zasadzie, z tą różnicą, że można wysyłać pieniądze na adresy email i numery telefonów.

Różnice

Można płacić za pomocą Apple Pay w przeglądarce Safari w sklepach, które go wspierają. Autoryzację możemy przeprowadzić na urządzeniach wyposażonych w Touch ID lub Face ID, ale jeśli skorzystamy z tej możliwości na MacBooku pozbawionego Touch ID, który jest podpięty do naszego Apple ID, to możemy autoryzować za pomocą iPada lub iPhone’a.

Google Pay również oferuje płatności w przeglądarce, ale wspiera Chrome, Safari i Firefoxa.

Istotną różnicą jest to, że Google Pay obecnie działa na podobnej zasadzie jak zbliżeniowe karty płatnicze – zakupy do 50 PLN robimy bez PIN-u, ale jeśli przekroczymy tę kwotę, to trzeba go wpisać do terminala. Apple Pay nie będzie wymagał PIN-u, a jeśli takowy wyskoczy na terminalu, to jest to spowodowane jego przestarzałym oprogramowaniem i wystarczy wtedy wypisać jakikolwiek, aby kontynuować (np. 0000).

Dodatkowo, wszyscy właściciele Apple Watchów mają możliwość płacenia zbliżeniowo za pomocą zegarka zamiast iPhone’a, jeśli mają na to ochotę – warunkiem jest to, że Apple Watch pozostaje w ciągłym kontakcie ze skórą odkąd został ostatni raz odblokowany. Apple Watch bez PIN-u lub hasła nie będzie działał. Google Pay na Wear OS działa obecnie tylko w UK i USA od niedawna działa również w Polsce.

Dostępność

Google Pay obecnie dostępny jest w następujących bankach lub instytucjach finansowych:

• Alior Bank,
• BGŻ BNP Paribas,
• BZ WBK,
• Citi Handlowy,
• DiPocket,
• Edenred,
• Eurobank,
• Getin,
• ING,
• mBank,
• Nest Bank,
• Orange Finanse,
• Plus Bank,
• Raiffeisen Polbank,
• Sodexo,
• T-Mobile Banking Services.

Apple Pay na starcie ma znacznie mniej partnerów:

• Alior Bank,
• BGŻ BNP Paribas,
• BZ WBK,
• Getin,
• mBank,
• Nest Bank,
• Pekao,
• Raiffeisen Polbank,
• T-Mobile Banking Services.

Co wybrać?

Pamiętajcie o jednym – najważniejsze powinny być usługi, ich koszt, oraz produkty oszczędnościowe, z których korzystacie. Jeśli planujecie zmieniać bank dla Apple lub Google Pay i zrezygnujecie z lokaty na 2,5% na rzecz 0,4%, to powinniście się zastanowić nad swoimi priorytetami. Podobnie, jeśli bank, który wspiera Apple’a lub Google’a każe sobie płacić (przykładowo) 20 zł miesięcznie za konto, to naprawdę nie ma sensu z niego korzystać. Jednocześnie zdaję sobie sprawę z tego, że większość z Was jest z grupy „early adopters”, więc zróbcie research z głową i wybierzcie ten bank, który rzeczywiście spełnia wszystkie Wasze wymagania. Przypominam też, że można mieć konta w więcej niż jednym banku – nie musicie przecież ze starego rezygnować, szczególnie jeśli jego prowadzenie nic nie kosztuje.

Miejcie też na uwadze fakt, że być może za rok lub trzy zmienicie platformę swojego smartfona, więc warto w takiej sytuacji rozważyć bank, który wspiera jedną i drugą usługę, aby móc w razie czego prosto się między nimi przenosić. A jeśli nie… no cóż – jak macie iPhone’a, to zostaje Wam Apple Pay, a jak Androida, to Google Pay.

Pamiętajcie – róbcie to wszystko z głową, a nie „na hurra!”.

Wojtek Pietrusiewicz

Wydawca, fotograf, podróżnik, podcaster – niekoniecznie w tej kolejności. Lubię espresso, mechaniczne zegarki, mechaniczne klawiatury i zwinne samochody.